Ce dispositif consiste à sécuriser progressivement les actifs du contrat en fonction de l’âge de l’épargnant. Rendu obligatoire par la loi PACTE, il instaure trois paliers : un minimum 20 % d’actifs sécurisés à partir de 10 ans avant la liquidation envisagée du contrat, 50 % à partir de 5 ans et 70 % à partir de 2 ans.
Quatre options de sécurisation
Notre partenaire AG2R LA MONDIALE n’a pas attendu cette obligation réglementaire pour mettre en place la gestion pilotée. Non seulement il la pratique au service de ses clients depuis 1994, mais, comme l’explique Joël Dufresnoy, responsable Marketing Produits Prévoyance TNS TPE, Épargne et Retraite du groupe, « il respecte la sensibilité de ses interlocuteurs en leur proposant non pas trois mais quatre options : horizon prudent, modéré, équilibré ou dynamique ».
Possibilité de gestion libre
Il peut bien sûr arriver qu’un client se sent suffisamment armé pour gérer lui-même son épargne. Le groupe met alors à sa disposition un panel de fonds en gestion libre.
De même, les clients qui souhaitent donner à leur épargne une coloration socialement responsable disposent de fonds spécifiques répondant à cette sensibilité.
Enfin, l’environnement, le bien-être au travail ou encore la biologie santé sont des domaines où un épargnant peut donner plus de sens à la constitution de son épargne retraite sur le long terme.
Un conseil renforcé
Mais qui dit gestion pilotée, dit aussi conseil renforcé. En la matière, le PERI s’accompagne, au moment de sa liquidation, d’un conseil portant sur le rythme de sécurisation de la gestion financière du contrat et sur ses performances depuis l’origine. Michel Muzard, directeur de ma clientèle des professionnels et des TPE d’AG2R LA MONDIALE, souligne que le titulaire d’un contrat PERI pourra interroger son gestionnaire sur trois points spécifiques :
• ses droits 5 années avant l’échéance du plan, soit à compter de ses 57 ans soit 5 années avant la date de liquidation de sa pension de retraite dans un régime obligatoire,
• les différentes modalités de restitution de l’épargne appropriées à sa situation,
• le rythme de réduction des risques financiers dans le cadre de la gestion pilotée.
