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Quiz

Testez vos connaissances sur le Plan d’Épargne Retraite

La loi PACTE a créé le Plan d’Épargne Retraite pour inciter les Français à mieux préparer financièrement leur retraite. Mais, comme tous les nouveaux produits d’épargne, le PER génère de nombreuses questions. Savez-vous comment il fonctionne ? Testez vos connaissances avec notre quiz AMPHITÉA.

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1 – Tout le monde peut ouvrir un Plan d’Épargne Retraite.

Bonne réponse ! Mauvaise réponse !

Réponse : vrai.
Tous les épargnants - salariés, indépendants, dirigeants d’entreprise, fonctionnaires - peuvent ouvrir un PER. Le PER est une solution unique déclinée en 3 nouveaux dispositifs : le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERI), le Plan d’Épargne Retraite Obligatoire (PERO) et le Plan d’Épargne Retraite d’Entreprise Collectif (PERECO). Chaque PER comprend trois compartiments selon la nature des versements effectués : compartiment 1 (versements volontaires), compartiment 2 (versements issus de l’épargne salariale) et compartiment 3 (versements obligatoires du salariés et abondement de l’employeur).

2 - Le PERI est appelé à remplacer :

Veuillez sélectionner 2 réponses

Bonne réponse ! Mauvaise réponse !

Réponses A et C.
Le titulaire d’un contrat de retraite Madelin ou d’un PERP peut donc transférer les fonds épargnés vers le compartiment « versements volontaires » d’un nouveau PER.

3 - Le Plan d’Épargne Retraite Individuel permet une sortie de fin de contrat :

Bonne réponse ! Mauvaise réponse !

Réponses C.
Nouveauté introduite par la loi PACTE, la sortie du PERI peut se faire : • en rente viagère (comme c’était déjà le cas pour les produits que le PERI a vocation à remplacer) ; • en capital, ce qui est nouveau ; • il est même possible d’opter pour un mix des deux solutions : une partie en capital et une partie en rente.

4 – Les versements effectués sur un PERI sont déductibles du revenu imposable.

Bonne réponse ! Mauvaise réponse !

Réponse : vrai.
Les versements volontaires effectués sur un PERI peuvent être déduits du revenu imposable, dans les conditions et les limites prévues par la loi. Vous pouvez ainsi financer, en partie, votre retraite par des économies d’impôt. Si vous déduisez fiscalement vos versements, à la sortie du contrat : • le capital issu de ces versements sera soumis à l’impôt sur le revenu et les plus-values seront soumises aux prélèvements sociaux ainsi qu’au prélèvement forfaitaire obligatoire ; • la rente viagère sera assujettie à l’impôt sur le revenu selon le régime des rentes viagères à titre gratuit.

5 – Avec le PERI, le potentiel de performance de mon épargne est figé dans le temps.

Bonne réponse ! Mauvaise réponse !

Réponse : faux.
Le PERI a été créé pour inciter les Français à préparer leur retraite sur le long terme et profiter du dynamisme des marchés financiers tout en maîtrisant les risques. C’est le principe de la gestion par horizon qui sécurise progressivement les actifs du contrat en fonction de l’âge de l’épargnant. Elle doit respecter trois paliers : un minimum 20 % d’actifs sécurisés à partir de 10 ans avant la liquidation envisagée du contrat, 50 % à partir de 5 ans et 70 % à partir de 2 ans. Le groupe AG2R LA MONDIALE propose la gestion pilotée à ses clients depuis 1994 avec quatre options : horizon prudent, modéré, équilibré ou dynamique.

6 – Il est possible de débloquer l’épargne d’un PERI avant son départ à la retraite.

Bonne réponse ! Mauvaise réponse !

Réponse : vrai.
Il existe 6 cas de déblocage exceptionnel. Cinq cas ont été repris des contrats que le PERI remplace : invalidité, fin des droits à l’assurance chômage, cessation d’activité non salariée suite à liquidation judiciaire, décès du conjoint ou du partenaire de PACS et surendettement La loi PACTE a ajouté un 6ème cas : l’achat de la résidence principale.

7 – Le départ en retraite entraîne automatiquement la fin du PER.

Bonne réponse ! Mauvaise réponse !

Réponse : faux.
Même en retraite, on peut continuer à alimenter son PER, le faire fructifier et à déduire les versements de ses revenus imposables.

8 – En cas de décès, avec le PERI que vous pouvez souscrire via AMPHITÉA, seule l’épargne comptabilisée sur le contrat est transmise aux héritiers, même si son montant est inférieur aux versements.

Bonne réponse ! Mauvaise réponse !

Réponse : faux.
Le PERI Ambition Retraite Individuelle garantit en cas de décès un versement du capital qui soit au moins à hauteur des versements réalisés, même en cas de forte baisse des marchés financiers.

9 – Pour les professionnels, l’assureur prend en charge les versements sur le PERI Ambition Retraite Pro en cas d’invalidité accidentelle :

Bonne réponse ! Mauvaise réponse !

Réponse : vrai.
Dédié aux professionnels, le PERI Ambition Retraite Pro intègre la prise en charge des versements jusqu’au terme du contrat en cas de survenance d’une invalidité accidentelle.

10 – Il n’est pas possible de transférer le capital d’un contrat d’assurance vie sur un PERI.

Bonne réponse ! Mauvaise réponse !

Réponse : faux.
Il est possible de transformer un vieux contrat en un plus récent. Si ce transfert s’effectue chez le même assureur, cela permet de conserver l’antériorité fiscale du contrat initial.

11 – Transférer un PERP ou un Madelin sur un PER coûte très cher.

Bonne réponse ! Mauvaise réponse !

Réponse : faux.
La loi a prévu que les frais de transfert pour les contrats de plus de 5 ans sont nuls. Autrement, les frais sont plafonnés à 5 % de la provision mathématique du contrat.

12 - Un retraité peut-il souscrire un PER ?

Bonne réponse ! Mauvaise réponse !

Réponse : faux.
Pour pouvoir souscrire à un PER, il faut être âgé de plus de 16 ans et de moins de 70 ans mais il ne faut pas avoir liquidé sa pension dans un régime obligatoire d'assurance vieillesse. Par contre, il est possible de continuer à épargner sur un PER déjà ouvert une fois en retraite et donc à déduire ses versements de son revenu imposable.

Quiz Plan Epargne Retraite
6 bonnes réponses et moins : contactez rapidement votre conseiller pour vous aider à mieux connaitre les atouts du PERI !
Entre 7 et 9 bonnes réponses, vous maîtrisez bien les bases mais prenez contact avec votre Conseiller pour approfondir encore le sujet et tirer profit au mieux du PERI !
10 bonnes réponses et plus, vous êtes un pro du nouveau produit d’épargne retraite, mais n’hésitez pas à contacter votre Conseiller pour en apprendre toujours plus et optimiser votre PERI !

Par : humancom Publié le : 2 avril 2021

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