En 2023, l’environnement financier français a été marqué par une inversion de la courbe des taux.
Dans ce contexte de taux inédit et dans une période d’inflation toujours sensible, la rémunération moyenne des contrats d’épargne est ainsi portée à 2,40%, soit une hausse de 0,96%. Le rendement moyen servi en retraite supplémentaire atteint pour sa part 2,24%.
Ces augmentations importantes des taux de participations bénéficiaires ont été possibles grâce à l’utilisation d’une partie des réserves constituées par le passé et qui demeurent à un niveau élevé de 3,5% des encours en euros fin 2023, permettant à La Mondiale d’accompagner dans la durée la remontée des taux servis à ses assurés.
À titre d’exemple, les taux de rendement hors bonus, augmentent de 0,80% pour le contrat Terre de vie et de 0,90% pour la retraite supplémentaire La Mondiale hors gestion par horizon.
Par ailleurs, La Mondiale a accordé en 2023 un bonus allant jusqu’à + 1% sur le rendement des supports euros en épargne, pour les assurés ayant fait le choix d’avoir aussi des montants significatifs investis sur les supports en unités de compte.
Ceux ayant opté pour une gestion par horizon en retraite supplémentaire ont bénéficié d’un bonus de + 0,4% pour les contrats PER de La Mondiale.
Des nouveaux bonus ont également été accordés sur les versements en épargne patrimoniale pouvant aller jusqu’à 2% supplémentaires, permettant une rémunération de 5,05% annualisée pour certains contrats (Cf. tableau page suivante).
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« Notre politique de bonus sur versements sera même amplifiée sur le 1er trimestre 2024 avec un bonus pouvant aller jusqu’à 2,25 points. »
Benoit Courmont
membre du Comité de Direction Groupe d’AG2R LA MONDIALE en charge de l’épargne retraite et patrimoniale et des activités liées au Bien vieillir et à la monétisation du patrimoine des seniors |
Pour Benoit Courmont : « Après une hausse en 2022, La Mondiale a continué d’accroître significativement le rendement de ses supports euros en 2023, notamment en épargne, pour offrir à ses assurés une rémunération attractive dans un contexte de concurrence accrue avec les placements de court terme. Notre stock de provision pour participation aux excédents, à 3,5% de nos provisions euros, nous permet d’accompagner dans la durée l’augmentation de ces rémunérations. »
| Produits | Taux nets 2023 | | Taux nets 2022 |
| Épargne | - Terre de Vie (Actif général) | Si > = 80% d’UC : | de 4,80%
à 5,05%
sur un versement*
jusqu'au 13 nov.
3,05%
hors versement | 3,25% |
| Si > = 60% d’UC : | 2,45% |
| Si > = 50% d’UC : | 2,25% |
| Si < 40% d’UC : | 2,05% |
| Si < 40% d’UC : 2,05% | 1,25% |
- Gamme Multisupports Vivépargne :
Mondiale Vivépargne 2, Vivépargne 2 | 2,00% | | 1,08% |
*Si versements avec un minimum d’UC à 30 % (20 % à partir du 2
e trimestre)
| Produits | Taux nets 2023 | Taux nets 2022 |
| Retraite** | • Ambition Retraite Pro
• Ambition Retraite individuelle
• Ambition Retraite Entreprise | Avec gestion par horizon : 2,50 %
| 2,20 %
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| Sans gestion par horizon : 2,10 % | 1,20 % |
**Contrats hors garantie de table
