Épargne retraite
Comment AG2R LA MONDIALE repense la retraite face aux incertitudes
Face aux incertitudes qui pèsent sur les régimes obligatoires de retraite, la question du maintien du niveau de vie s’impose aujourd’hui comme une préoccupation majeure pour les Français. Dans ce contexte, AMPHITHÉA donne la parole à Frédéric Garrido, directeur du réseau commercial d'AG2R LA MONDIALE, pour décrypter les enjeux de l’épargne individuelle et détailler les atouts du plan d’épargne retraite “Signature retraite”.
Une ambition claire : accompagner les Français dans le temps long
Deuxième acteur français en encours et quatrième en collecte sur le marché de l’épargne retraite, AG2R LA MONDIALE entend franchir un nouveau cap avec son plan stratégique “Esprit de conquête”. Comme le rappelle Frédéric Garrido, l’objectif est de « transformer notre leadership historique en un leadership de conquête ».
L’approche repose sur un accompagnement global : protéger l’assuré au quotidien, l’aider à anticiper sa fin de carrière et l’épauler dans la gestion de l’ensemble de son patrimoine. Une vision où la préparation de la retraite s’adresse à tous les profils, sans distinction de niveau de revenu ou de moment de vie.
Pourquoi ouvrir un PER aujourd’hui ?
Pour Frédéric Garrido, le plan d’épargne retraite s’articule autour de trois piliers fondamentaux :
- l’anticipation du revenu futur : commencer tôt permet de lisser l’effort d’épargne et de se constituer progressivement un capital ou une rente pour pallier la baisse des pensions légales ;
- l’optimisation fiscale : chaque versement volontaire offre la possibilité de réduire son revenu imposable dès l’année en cours, conjuguant ainsi constitution de patrimoine et avantage fiscal ;
- la flexibilité : des versements modulables à la hausse ou à la baisse selon l’évolution de ses revenus et de ses projets, assurant une gestion souple sur le temps long.
“Signature retraite” : sécuriser la capacité à épargner
Souscrit par AMPHITHÉA et conçu par AG2R LA MONDIALE, le contrat “Signature retraite” intègre une innovation majeure mise en avant par Frédéric Garrido : une garantie invalidité accidentelle sans formalité médicale.
Si un accident entraîne une invalidité empêchant la poursuite de l’activité professionnelle, l’assureur prend le relais pour continuer d’alimenter l’épargne retraite du client jusqu’à son départ effectif à la retraite. Une réponse concrète pour protéger la capacité même à épargner.
En parallèle, l’offre donne accès à une large palette de classes d’actifs et d’expertises financières. Chaque adhérent peut ainsi bâtir une stratégie d’investissement alignée avec son horizon de placement, ses projets de vie et sa sensibilité aux risques.
Le bon réflexe : anticiper sans attendre le mois de décembre
Optimiser sa fiscalité et structurer son épargne demandent de la méthode. Si la date limite des versements pour l’impôt sur le revenu est fixée au 31 décembre, Frédéric Garrido conseille d’agir dès l’automne.
- Ajuster les versements : faire le point avec son conseiller pour estimer ses revenus annuels et calibrer le bon montant à verser.
- Réévaluer son allocation financière : vérifier que la répartition des supports correspond toujours à sa situation personnelle (nouveau projet immobilier, sécurisation progressive à l’approche de la retraite).
- Regrouper ses anciens contrats : étudier l’opportunité de transférer d’anciens dispositifs pour simplifier son patrimoine et gagner en lisibilité.
