« Le PER a répondu aux attentes et aux besoins des Français »

Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’Épargne

Le ministre de l’Économie, Bruno Le Maire, ne manque pas une occasion de se féliciter de la mise en place du Plan d’Épargne Retraite. LE PER est-il vraiment un succès ?

Le Plan d’Épargne Retraite a indéniablement trouvé son public. En 2019, lors de l’adoption de la loi PACTE, l’objectif fixé par le Ministre de l’Économie était de 3 millions de titulaires avant la fin de 2022.
Malgré une série de crises, Covid, guerre en Ukraine, guerre au Proche-Orient, le PER s’est imposé.
En octobre 2023, 7,4 millions de plans ont été souscrits, pour un encours global de plus de 85 milliards d’euros. Un joli score !

Il existe trois sortes de PER, le PER individuel et deux contrats collectifs, le PERECO et le PERO. Les trois ont-ils connus le même succès ?

C’est surtout le PER individuel, le PERI, qui a tiré le marché vers le haut avec 5 millions de Français souscripteurs et 60 milliards d’encours.
Le Plan d’Épargne Retraite Collectif, le PERECO, qui a vocation à rassembler l’épargne salariale volontaire et le Plan d’Épargne Retraite Obligatoire, le PERO, qui comme son nom l’indique accueille l’épargne salariale obligatoire, ont également rencontré le succès.
Mais la mise en place de contrats en entreprise est soumise à des accords sociaux et donc à des délais plus longs.

Comment expliquer ce succès du PER ?

Le succès du PER repose sur un triptyque : simplification, sortie en capital et avantage fiscal.
Le PER rassemble dans une même enveloppe produits individuels et produits collectifs.
Il remplace le PERP, le Madelin, la Prefon, etc. tout comme le PERCO et l’article 83.
Le PER offre pour les versements individuels une déductibilité fiscale à l’entrée.
Il dispose en outre d’une gestion pilotée offrant une sécurisation de l’épargne, tout en permettant l’accès à des supports variés et à des rendements potentiellement élevés.
Le PER donne la possibilité à ses titulaires de choisir le mode de sortie, capital, rente ou panachage des deux.

Bruno Le Maire a annoncé la mise en place en 2024 d’un PEAC, PER Avenir Climat, réservé aux jeunes. Qu’en est-il ?

Ce plan devrait être réservé aux jeunes de moins de 18 ans, afin d’orienter leur épargne vers les actions liées à la transition énergétique.
En contrepartie, le ministre a supprimé la possibilité pour les parents de souscrire pour leurs enfants un PERI et de bénéficier de la déduction fiscale à l’entrée.
Le PEAC bénéficiera néanmoins d’une fiscalité zéro – zéro impôt et zéro prélèvements sociaux – mais l’épargne versée ne sera accessible qu’à la majorité du titulaire du contrat. Après ses 18 ans, un jeune pourra aussi transférer son PEAC sur un PERI.

AG2R LA MONDIALE dans le top des meilleurs PER

Dans son numéro de novembre, le magazine Le Particulier a établi le palmarès 2023 des meilleurs Plans d’Épargne Retraite du marché.
Pour comparer 70 contrats, il a tenu compte de nombreux critères, dont les frais et les modes de gestion.
Dans la catégorie des meilleurs PER grand public, AG2R LA MONDIALE se classe à la 16^e et la 17^e place pour ses deux produits de la Mondiale Retraite Supplémentaire, « Ambition Retraite individuelle » et « Ambition Retraite Pro ».
Le Groupe est cité à la 11e place pour « Excellie Retraite », de La Mondiale Partenaire, dans le classement des meilleurs plans d’épargne retraite experts.