Vous avez jusqu’au 31 décembre !

Connaître l’enveloppe fiscale à laquelle on peut prétendre, évaluer ses capacités de versement exceptionnel et calculer le gain que l’on pourrait faire.
Votre conseiller AG2R LA MONDIALE est là pour vous aider dans cette démarche. Et les Responsables Régionaux Auprès des Conseils (RRAC) de l’assureur sont là également pour co-construire avec les experts-comptables, les avocats et les notaires des solutions destinées à la clientèle “chefs d’entreprise”.

Jean-Michel Muzard, directeur de la Clientèle des Professionnels et TPE AG2R LA MONDIALE

« Toutes nos forces commerciales sont mobilisées »

Directeur de la clientèle des Professionnels et des TPE chez AG2R LA MONDIALE, Jean-Michel Muzard anime cette action phare de notre partenaire assureur.

La direction de la clientèle des Professionnels et TPE chez AG2R LA MONDIALE réalise la moitié de son chiffre d’affaires entre le 1er septembre et le 31 décembre.
« Durant cette période charnière, notre réseau va mettre tous nos produits défiscalisants à la disposition de nos clients, afin que les sommes versées avant le dernier jour de l’année puissent être déductibles de leurs revenus imposables.
Toutes nos forces commerciales sont mobilisées pour contacter 100 % de notre portefeuille, car c’est une promesse que nous faisons à nos clients : nous mettons en place un contrat avec eux, nous les aidons à calculer leur effort d’investissement, mais nous reviendrons aussi vers eux chaque année, avant la fin de l’exercice, pour mesurer leur capacité d’épargne supplémentaire et leur permettre d’améliorer encore leur retraite, tout en payant moins d’impôts. Notre objectif est de ne laisser personne sur le bord de la route en évitant ce que nous appelons une perte de chance. »

Stéphane Marie, Responsable Régional Auprès des Conseils (RRAC)

« Au 1^er janvier, il sera trop tard ! »

Conseiller en protection sociale et patrimoniale, Stéphane Marie est également Responsable Régional Auprès des Conseils (RRAC).

Qu’est-ce que l’optimisation fiscale ?

Première remarque, il ne s’agit absolument pas d’évasion fiscale ! D’ailleurs, afin d’éviter toute ambiguïté et parce que ce terme “optimisation” est un peu galvaudé, je préfère parler d’amélioration fiscale, ou de meilleure organisation fiscale.
Deuxième remarque, l’objectif n’est pas de réduire l’impôt à zéro, mais de profiter des avantages mis en place par le législateur.
Celui-ci a créé des dispositifs permettant, d’une part réduire son impôt, d’autre part, de se constituer un revenu futur pour la retraite, soit sous forme de rente à vie, soit sous forme d’un capital.

Pourquoi la fin d’année est-elle si importante pour cette amélioration fiscale ?

Peut-être parce que nous sommes des Latins et qu’à ce titre, nous faisons les choses au dernier moment…
Non, plus sérieusement, c’est à la fin d’année que l’on clôture les bilans Comptables et que l’on a une bonne vision de la réalisation de son budget, de sa marge, de ses coûts, sans oublier un éventuel résultat.
C’est donc le bon moment pour réaliser un investissement, qui permet de réduire son résultat, donc l’impôt sur les sociétés, son revenu imposable, donc l’impôt sur le revenu, tout en se construisant une épargne retraite supplémentaire.

Date butoir, le 31 décembre…

En effet, pour les particuliers comme pour une majorité d’entreprises, c’est la date d’encaissement des fonds versés qui fait foi et pour qu’une prime soi prise en compte dans l’exercice fiscal, il faut impérativement qu’elle soit versée avant le 31 décembre. Au 1^er janvier, il sera trop tard !

Très concrètement, quel service apportez-vous en tant que RRAC à vos clients ?

Ces services sont de deux sortes. Avant d’être RRAC, je suis d’abord conseiller en protection sociale et patrimoniale et à ce titre, je gère, je développe et je fidélise, un portefeuille clients sur le marché des professionnels.
Dans ce cadre, l’amélioration fiscale de fin d’année consiste à accompagner l’opération nationale de marketing ciblée qui sensibilise nos interlocuteurs.
Par une action directe de conseil, je leur propose de chiffrer le montant de leur future pension de retraite issue des régimes obligatoires et de fixer avec eux le montant idéal de leurs revenus à la retraite. Je leur propose également de calculer l’enveloppe fiscale à laquelle ils ont droit, mais aussi de chiffrer le gain associé aux versements qu’ils pourraient effectuer.
En tant que RRAC, j’explique à nos partenaires prescripteurs, principalement des experts-comptables, tout l’intérêt qu’ils ont à détecter les besoins de leurs clients à cette période de la fin de l’année. Sachant que mon intervention de conseil en faveur de ces clients vise un objectif de business gagnant-gagnant : développer le chiffre d’affaires de l’assureur d’une part, fidéliser les clients et valoriser l’image du cabinet du partenaire d’autre part.

Vous profitez aussi de cette fin d’année pour faire un point plus global avec vos clients ?

Oui, l’actualité en matière de retraite est plutôt brûlante en ce moment, avec la mise en place de la dernière réforme au 1^er septembre.
L’intérêt de l’amélioration fiscale a aussi, particulièrement cette année, un caractère social fort : c’est le moment de mesurer l’impact de la réforme sur nos clients et d’envisager une amélioration de leur épargne retraite en fonction de leur projet de vie.