Vous connaissiez Ambition Retraite, le Plan d’épargne Retraite Individuel d’AG2R LA MONDIALE, vous découvrez Signature Retraite, sa nouvelle version.
Proposé à la fois aux professionnels et aux travailleurs non-salariés, ainsi qu’aux particuliers, le nouveau PERI d’AG2R LA MONDIALE, entend répondre aux évolutions du marché, lequel, dans un contexte de forte concurrence, demande toujours plus de performance et de flexibilité.
Ces évolutions sont au nombre de trois :
- une recherche d’optimisation maximale de la performance des contrats (frais, rendement…) ;
- le souhait d’une épargne responsable et engagée, fléchée vers des secteurs dits “vertueux” ;
- une plus grande autonomie des clients dans la gestion de leur contrat, via notamment la digitalisation.
Une optimisation de la performance des contrats
À ces attentes de la clientèle, notre partenaire assureur répond avec un nouveau PERI, offrant de meilleures performances et une tarification sur les frais revue, incluant notamment une dégressivité en fonction du montant de la prime.
Un plus grand choix de placements
Autre amélioration : un choix de placement en unités de compte plus étendu et plus diversifié.
« Nos clients peuvent choisir, par exemple, d’investir leur épargne dans l’immobilier, la santé et le bien vieillir, les technologies ou encore l’environnement, note Joël Dufresnoy, directeur Marketing de l’offre épargne et retraite d’AG2R LA MONDIALE. Cette diversification par secteur s’accompagne aussi d’une diversification géographique, avec la possibilité de placer son argent en France, dans la zone Euro, aux États-Unis ou dans l’ensemble du monde. En résumé, avec plus de 60 fonds disponibles, notre nouveau PERI permet de doper sa retraite tout en donnant, si on le souhaite, du sens à son épargne. »
Le minimum de versement abaissé
Avec Signature Retraite, votre assureur entend également attirer les jeunes avec une évolution pensée pour eux : l’abaissement du montant minimum de versement à 50 euros par mois.
Une valorisation quotidienne
Autre changement encore, la valorisation quotidienne des contrats (elle était jusqu’à présent hebdomadaire) permet d’être plus réactif vis-à-vis des évolutions du marché.
Elle peut désormais intégrer une thématique Santé, Environnement ou Immobilière pour que l’investissement reflète les préférences ou convictions de l’épargnant.
Quant au mode de gestion du contrat, la gestion pilotée par âge permet de répartir son investissement entre les différents supports proposés, en tenant compte du temps qui reste à couvrir d’ici à la retraite.
Une manière de dynamiser et/ou de sécuriser ses placements. Elle peut désormais être complétée par des supports financiers en gestion libre (Fonds actions, Immobilier, fonds thématiques, ETF,….)
Trois options financières
Sans coût supplémentaire, trois options financières, associées au mode de gestion libre, sont proposées avec ce nouveau PERI :
- la dynamisation des plus-values permet de garder 100 % du capital sur des fonds en euros, tandis que les intérêts sont placés sur des unités de compte ;
- la sécurisation des plus-values permet de les placer sur des fonds en euros à partir d’un seuil déterminé par le client ;
- l’investissement progressif permet d’arbitrer chaque mois entre fonds en euros et unités de compte, selon son appétence au risque, afin de tenir compte des aléas du marché.
Des garanties reconduites
Bien évidemment, les garanties attachées à l’ancienne formule Ambition Retraite, ont été reconduite pour Signature retraite. Avec la garantie plancher, l’assureur compense une éventuelle moins-value liée à une perte sur le marché en cas de décès du titulaire du contrat.
De même, il prend en charge les versements réguliers d’une personne victime d’une invalidité par accident jusqu’à son départ en retraite.
Enfin, le nouveau PERI a conservé toutes les options de sortie du contrat, en capital et en rente.
