Avant de vous lancer dans les grandes manœuvres de la transmission de votre patrimoine, il est nécessaire de faire un bon état des lieux. Êtes-vous à l’aise avec les différentes notions que vous allez devoir aborder ? Quelle est votre situation familiale et vos objectifs concernant vos proches ? Avez-vous pensé à réaliser le bilan de protection sociale et patrimoniale que propose gratuitement votre assureur ?
1 – Faites un bilan de protection patrimoniale
Si vous ne l’avez pas déjà fait, prenez contact avec votre conseiller du réseau commercial d’AG2R LA MONDIALE pour faire, avec lui, un bilan complet de votre protection sociale et patrimoniale. Vous pourrez ensuite établir une stratégie.
Responsable Épargne patrimoniale chez AG2R LA MONDIALE, Alexandre Joire vous dit tout sur ce bilan « sur mesure ».
Lire l’interview d’Alexandre Joire, Responsable Épargne patrimoniale chez AG2R LA MONDIALE
2 – Votre statut matrimonial est-il adapté à vos objectifs ?
Mariés, pacsés ou concubins ? Parce qu’il organise vos relations patrimoniales avec votre conjoint, mais aussi entre vous et les tiers, votre statut matrimonial doit être choisi avec soin.
Pour les mariés, les régimes de la communauté légale, de la communauté universelle, de la participation aux acquêts ou de la séparation de biens, présentent tous des avantages et des inconvénients en matière de droits et devoirs des conjoints.
Pour les pacsés, la séparation de biens ou l’indivision sont deux solutions, mais elles n’offrent pas une protection suffisante. Pour les concubins, la liberté qu’offre l’union libre est très peu protectrice.
Pour en savoir plus
Lire AMPHITÉA magazine N°124, pages 7 à 11
3 – Transmettez dès maintenant
Si vous ne faites rien, votre patrimoine se transmettra après votre décès, dans des conditions qui ne seront pas, fiscalement, les meilleures. Mais vous pouvez aussi transmettre de votre vivant pour mieux maîtriser la destination de votre argent. Car vous avez peut-être envie de donner un coup de pouce financier à un proche ou à un tiers, d’éviter un conflit entre vos héritiers, ou tout simplement d’optimiser fiscalement le devenir de votre patrimoine…
Une donation comment ça marche ?
Qu’est-ce qu’une donation, à quoi ça sert, qui peut être concerné et selon quelles formalités ? Quelles différences y a-t-il entre les trois types de donation simple : don manuel, don familial d’une somme d’argent ou présent d’usage ?
Quels sont les intérêts d’une donation-partage ? Comment pouvez-vous personnaliser votre donation pour l’adapter à vos objectifs, par exemple en l’associant à un démembrement ?
Pourquoi moduler l’impact de votre donation sur votre succession ? Autant de questions auxquelles vous trouverez les réponses en consultant la version complète de votre magazine.
Pour en savoir plus
Lire AMPHITÉA magazine N°124, pages 13 à 16
